開(kāi)戶(hù)資格要求
2025-06-01 
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返回列表在現(xiàn)代金融體系中，開(kāi)戶(hù)資格要求是個(gè)人或企業(yè)進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域的首要門(mén)檻，它不僅是銀行或金融機(jī)構(gòu)篩選客戶(hù)的基礎(chǔ)，更是保障交易安全與合規(guī)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。作為日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的起點(diǎn)，開(kāi)戶(hù)資格要求直接影響著用戶(hù)的資金管理、投資決策和生活便利性。許多人對(duì)這些要求缺乏深入了解，導(dǎo)致申請(qǐng)過(guò)程中頻繁出現(xiàn)延誤或拒絕，這不僅浪費(fèi)時(shí)間和資源，還可能引發(fā)不必要的風(fēng)險(xiǎn)。因此，從實(shí)用角度出發(fā)，全面分析開(kāi)戶(hù)資格要求顯得尤為重要，它有助于用戶(hù)提前準(zhǔn)備、避免陷阱，并促進(jìn)金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性。本文將詳細(xì)探討這一主題，涵蓋基本要素、文件細(xì)節(jié)、差異因素、合規(guī)挑戰(zhàn)及優(yōu)化建議，力求提供一份實(shí)用指南。
開(kāi)戶(hù)資格要求的核心在于基本條件的設(shè)定，這些條件通常基于法律框架和市場(chǎng)實(shí)踐。年齡是最基本的門(mén)檻，例如，在中國(guó)大陸，個(gè)人銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)需年滿(mǎn)18周歲，以保障行為能力的合法性；而未成年人開(kāi)戶(hù)則需監(jiān)護(hù)人代理，這體現(xiàn)了對(duì)弱勢(shì)群體的保護(hù)。身份證明是另一項(xiàng)關(guān)鍵要素，用戶(hù)必須提供有效的身份證件，如居民身份證、護(hù)照或駕駛證，以驗(yàn)證身份真實(shí)性。居住證明也必不可少，它通過(guò)水電費(fèi)賬單、租賃合同或戶(hù)口本等文件確認(rèn)用戶(hù)的常駐地，這有助于防范欺詐和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。部分機(jī)構(gòu)還要求用戶(hù)具備穩(wěn)定的收入來(lái)源或信用記錄，例如信用卡開(kāi)戶(hù)可能需提供工資單或征信報(bào)告，以確保還款能力。這些要求看似簡(jiǎn)單，但若忽視細(xì)節(jié)，如證件過(guò)期或不一致，就可能被拒之門(mén)外。據(jù)統(tǒng)計(jì)，約30%的開(kāi)戶(hù)失敗案例源于基本條件不符，凸顯了提前核查的重要性。
文件要求是開(kāi)戶(hù)過(guò)程中的實(shí)操環(huán)節(jié)，它涉及各類(lèi)證明材料的提交和驗(yàn)證。個(gè)人開(kāi)戶(hù)通常需要三份核心文件：身份證明（如身份證正反面復(fù)印件）、證明（如近三個(gè)月的水電賬單）和收入證明（如銀行流水或稅單）。企業(yè)開(kāi)戶(hù)則更復(fù)雜，需營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法人代表身份證、公司章程及股東名冊(cè)等，以證明公司合法性和所有權(quán)結(jié)構(gòu)。值得注意的是，不同機(jī)構(gòu)或賬戶(hù)類(lèi)型有差異：例如，證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)可能額外要求風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)報(bào)告，而支付賬戶(hù)（如支付寶）則強(qiáng)調(diào)手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證。在文件處理上，用戶(hù)需確保所有材料清晰、完整且未過(guò)期；數(shù)字化趨勢(shì)下，許多銀行支持在線(xiàn)上傳，但紙質(zhì)副本仍不可或缺。常見(jiàn)問(wèn)題包括文件偽造或信息沖突，這可能導(dǎo)致KYC（了解你的客戶(hù)）審核失敗，甚至觸發(fā)AML（反洗錢(qián)）調(diào)查。為應(yīng)對(duì)此，建議用戶(hù)事先咨詢(xún)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)或客服，準(zhǔn)備備份文件，以縮短處理時(shí)間至3-5個(gè)工作日。
不同類(lèi)型賬戶(hù)的資格要求差異顯著，這反映了金融服務(wù)的多樣性。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)相對(duì)寬松，主要關(guān)注年齡和身份；而投資賬戶(hù)或貸款賬戶(hù)則更嚴(yán)格，需評(píng)估用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和負(fù)債水平。企業(yè)賬戶(hù)尤其復(fù)雜：中小企業(yè)開(kāi)戶(hù)需最低注冊(cè)資本證明，大型企業(yè)則要審計(jì)報(bào)告，以防范空殼公司風(fēng)險(xiǎn)。特殊情形如外國(guó)人開(kāi)戶(hù)，在中國(guó)需額外提供工作簽證、居留許可或外籍人士證明，并遵守外匯管制條例；農(nóng)村用戶(hù)可能面臨網(wǎng)點(diǎn)限制，需依賴(lài)線(xiàn)上渠道或代理服務(wù)。這些差異源于監(jiān)管政策（如央行《賬戶(hù)管理辦法》）和市場(chǎng)定位：國(guó)有銀行傾向于保守要求，以降低風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)銀行則更靈活，但需強(qiáng)化數(shù)據(jù)驗(yàn)證。實(shí)踐中，用戶(hù)應(yīng)匹配自身需求選擇機(jī)構(gòu)，例如初創(chuàng)企業(yè)可優(yōu)先考慮支持“簡(jiǎn)易開(kāi)戶(hù)”的銀行。忽視差異可能導(dǎo)致效率低下，據(jù)統(tǒng)計(jì)，約20%的用戶(hù)因未選對(duì)賬戶(hù)類(lèi)型而重復(fù)申請(qǐng)。
法律合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制是開(kāi)戶(hù)資格要求的深層維度，它確保金融體系免受非法活動(dòng)侵蝕。全球范圍內(nèi)，監(jiān)管框架如FATF（反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組）標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制機(jī)構(gòu)執(zhí)行KYC和AML程序，這要求用戶(hù)如實(shí)披露資金來(lái)源和交易目的。例如，大額存款開(kāi)戶(hù)需說(shuō)明收入來(lái)源，以防洗錢(qián)；而頻繁跨境轉(zhuǎn)賬可能觸發(fā)額外審查。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括身份盜用或虛假開(kāi)戶(hù)，一旦發(fā)生，用戶(hù)可能面臨賬戶(hù)凍結(jié)或法律追責(zé)，機(jī)構(gòu)則承擔(dān)罰款（如單次違規(guī)可達(dá)數(shù)百萬(wàn)）。為緩解風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)應(yīng)主動(dòng)配合審核，避免提供不實(shí)信息；機(jī)構(gòu)則通過(guò)AI技術(shù)提升驗(yàn)證效率，如人臉識(shí)別或區(qū)塊鏈記錄。同時(shí)，政策變化（如近年中國(guó)加強(qiáng)個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法）要求持續(xù)更新資格標(biāo)準(zhǔn)，用戶(hù)需關(guān)注動(dòng)態(tài)，以規(guī)避合規(guī)盲區(qū)。嚴(yán)格遵守要求不僅保護(hù)自身權(quán)益，還促進(jìn)社會(huì)信任——數(shù)據(jù)顯示，合規(guī)開(kāi)戶(hù)率提升10%，可降低金融犯罪率5%。
開(kāi)戶(hù)資格要求是一個(gè)多層次的體系，它平衡了便利性與安全性，用戶(hù)需從基本條件、文件準(zhǔn)備、類(lèi)型差異及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等角度全面審視。通過(guò)提前規(guī)劃和持續(xù)學(xué)習(xí)，個(gè)人和企業(yè)能高效完成開(kāi)戶(hù)，享受金融服務(wù)紅利。最終，這不僅是個(gè)人責(zé)任，更是對(duì)金融生態(tài)的貢獻(xiàn)——遵守資格要求，方能構(gòu)建更穩(wěn)健的經(jīng)濟(jì)未來(lái)。
本文目錄導(dǎo)航：
- 如何購(gòu)買(mǎi)股票
- 如何投資股票，在哪里買(mǎi)
- 美股怎么開(kāi)戶(hù)的
如何購(gòu)買(mǎi)股票
如何購(gòu)買(mǎi)股票股市開(kāi)戶(hù) (一)開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)客戶(hù)欲進(jìn)入股市必須先開(kāi)立股票帳戶(hù)，股票帳戶(hù)是投資者進(jìn)入市場(chǎng)的通行證，只有擁有它，才能進(jìn)場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)證券。 股票帳戶(hù)在深圳又叫股東代碼卡。 1.開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)所需要提供的證件。 股票帳戶(hù)可分為個(gè)人帳戶(hù)與法人帳戶(hù)兩種。 個(gè)人開(kāi)戶(hù)，個(gè)人投資者必須持有本人有效身份證件(一般為本人身份證)。 法人開(kāi)戶(hù)所需提供的資料有：有效的法人證明文件(營(yíng)業(yè)執(zhí)照)及其復(fù)印件；法人代表證明書(shū)及其本人身份證、法人委托書(shū)及受托人身份證。 上海證交所的股票帳戶(hù)由交易所所屬的證券登記公司集中統(tǒng)一管理，具體的開(kāi)戶(hù)手續(xù)委托有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理。 在深圳證交所，開(kāi)立股票帳戶(hù)，除了提供本人身份證外，還需提供指定的銀行存折。 深圳的開(kāi)戶(hù)工作由深圳證券登記公司統(tǒng)一受理。 自然人或法人可到所選擇的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地的證券登記機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。 2.開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)所需提供的資料。 個(gè)人投資者在開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)提供本人和委托人的詳細(xì)資料，包括本人和委托人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、家庭、職業(yè)、等。 法人投資者應(yīng)提供法人、、法定代表人和授權(quán)證券交易執(zhí)行人的姓名、性別、書(shū)面授權(quán)書(shū)、開(kāi)戶(hù)銀行帳戶(hù)和帳號(hào)、郵編、機(jī)構(gòu)性質(zhì)等。 3.開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)的基本條件。 根據(jù)國(guó)家的有關(guān)，下列人員不得辦理股票開(kāi)戶(hù)：⑴證券主管機(jī)關(guān)中管理證券事務(wù)的有關(guān)人員；⑵證券交易所管理人員；⑶證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員；⑷與發(fā)行者有直接行政隸屬或管理關(guān)系的機(jī)關(guān)工作人員；⑸其他與股票發(fā)行或交易有關(guān)的知情人。 在辦理上海證券交易所的股票證券帳戶(hù)后，需辦理指定交易，即可指定該帳戶(hù)在某一證券商處進(jìn)行交易。 此種指定交易隨時(shí)可以辦理，也可隨時(shí)撤銷(xiāo)。 深圳證券交易所的股票帳戶(hù)開(kāi)設(shè)后，只能在指定的證券機(jī)構(gòu)處辦理委托買(mǎi)賣(mài)。 投資者如需在其他證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)處委托，必須事先辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)。 隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，股票帳戶(hù)的功能已不限于股票已擴(kuò)大至基金、股權(quán)證、無(wú)紙化國(guó)債等。 (二)開(kāi)設(shè)資金帳戶(hù)辦理了股票帳戶(hù)后還需辦理資金帳戶(hù)。 目前在上交所系統(tǒng)，資金帳戶(hù)在證券機(jī)構(gòu)處開(kāi)立且僅在該機(jī)構(gòu)處有效。 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按銀行活期存款利率對(duì)投資者資金帳戶(hù)上的存款支付利息。 開(kāi)立資金帳戶(hù)所需文件及資料基本與股票帳戶(hù)相同。 磁卡帳戶(hù)。 目前股票帳戶(hù)與資金帳戶(hù)功能合二為一的磁卡帳戶(hù)也逐漸普及，以便整個(gè)資金帳戶(hù)聯(lián)網(wǎng)后，就可集中辦理清算工作。 (三)客戶(hù)填寫(xiě)委托單客戶(hù)在辦妥股票帳戶(hù)與資金帳戶(hù)后即可進(jìn)入市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，客戶(hù)填寫(xiě)的買(mǎi)賣(mài)證券的委托單是客戶(hù)與證券商之間確定代理關(guān)系的文件，具有法律效力。 委托單一般為二聯(lián)或三聯(lián)，一聯(lián)由證券商審核蓋章確認(rèn)后交由客戶(hù)，一聯(lián)由證券商據(jù)以執(zhí)行。 買(mǎi)賣(mài)成交后，客戶(hù)憑委托單前往證券商處辦理清算與交割。 如果成交結(jié)果與委托單內(nèi)容不符，客戶(hù)可憑委托單向證券商提出交涉，維護(hù)自己的合法權(quán)益。 (四)證券商受理委托證券商受理委托包括審查、申報(bào)與輸入三個(gè)基本環(huán)節(jié)。 目前除這種傳統(tǒng)的三個(gè)環(huán)節(jié)方式外，還有兩種方式：一是審查、申報(bào)、輸入三環(huán)節(jié)一氣呵成，客戶(hù)采用自動(dòng)委托方式輸入電腦，電腦進(jìn)行審查確認(rèn)后，直接進(jìn)入場(chǎng)所內(nèi)計(jì)算機(jī)主機(jī)；二是證券商接受委托審查后，直接進(jìn)行電腦輸入。 (五)撮合成交現(xiàn)代證券市場(chǎng)的運(yùn)作是以交易的自動(dòng)化和股份清算與過(guò)戶(hù)的無(wú)紙化為特征，電腦撮合集中交易作業(yè)程序是：證券商的買(mǎi)賣(mài)申報(bào)由終端機(jī)輸入，每一筆委托由委托序號(hào)(即客戶(hù)委托時(shí)的合同序號(hào))，買(mǎi)賣(mài)區(qū)分(輸入時(shí)分別有0、1表示)，證券代碼(輸入時(shí)用指定的4位或6位數(shù)字，而回顯時(shí)用漢字列出證券名稱(chēng))，委托手續(xù)，委托限價(jià)，有效天數(shù)等幾項(xiàng)信息組成。 電腦根據(jù)輸入的信息進(jìn)行競(jìng)價(jià)處理(分集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià))，按“價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先”的原則自動(dòng)撮合成交。 (六)清算與交割清算是指證券買(mǎi)賣(mài)雙方在證券交易所進(jìn)行的證券買(mǎi)賣(mài)成交之后，通過(guò)證券交易所將證券商之間證券買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量和金額分別予以抵消，計(jì)算應(yīng)收、應(yīng)付證券和應(yīng)付股金的差額的一種程序。 目前深市是“集中清算與分散登記”模式，上海股市是“集中清算與集中登記”模式，在此不詳細(xì)介紹。 交割是指投資者與受托證券商就成交的買(mǎi)賣(mài)辦理資金與股份清算業(yè)務(wù)的手續(xù)，深滬兩地交易均根據(jù)集中清算凈額交收的原則辦理。 (七)過(guò)戶(hù)所謂過(guò)戶(hù)就是辦理清算交割后，將原賣(mài)出證券的戶(hù)名變更為買(mǎi)入證券的戶(hù)名。 對(duì)于記名證券來(lái)講，只有辦妥過(guò)戶(hù)者是整個(gè)交易過(guò)程的完成，才表明擁有完整的證券所有權(quán)。 目前在兩個(gè)證券交易所上市的個(gè)人股票通常不需要股民親自去辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。 A股買(mǎi)賣(mài)交易即按上述規(guī)程完成。
如何投資股票，在哪里買(mǎi)
(一)開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)客戶(hù)欲進(jìn)入股市必須先開(kāi)立股票帳戶(hù)，股票帳戶(hù)是投資者進(jìn)入市場(chǎng)的通行證，只有擁有它，才能進(jìn)場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)證券。 股票帳戶(hù)在深圳又叫股東代碼卡。 1.開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)所需要提供的證件。 股票帳戶(hù)可分為個(gè)人帳戶(hù)與法人帳戶(hù)兩種。 個(gè)人開(kāi)戶(hù)，個(gè)人投資者必須持有本人有效身份證件(一般為本人身份證)。 法人開(kāi)戶(hù)所需提供的資料有：有效的法人證明文件(營(yíng)業(yè)執(zhí)照)及其復(fù)印件；法人代表證明書(shū)及其本人身份證、法人委托書(shū)及受托人身份證。 上海證交所的股票帳戶(hù)由交易所所屬的證券登記公司集中統(tǒng)一管理，具體的開(kāi)戶(hù)手續(xù)委托有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理。 在深圳證交所，開(kāi)立股票帳戶(hù)，除了提供本人身份證外，還需提供指定的銀行存折。 深圳的開(kāi)戶(hù)工作由深圳證券登記公司統(tǒng)一受理。 自然人或法人可到所選擇的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所在地的證券登記機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。 2.開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)所需提供的資料。 個(gè)人投資者在開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)時(shí)，應(yīng)詳細(xì)提供本人和委托人的詳細(xì)資料，包括本人和委托人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、家庭、職業(yè)、等。 法人投資者應(yīng)提供法人、、法定代表人和授權(quán)證券交易執(zhí)行人的姓名、性別、書(shū)面授權(quán)書(shū)、開(kāi)戶(hù)銀行帳戶(hù)和帳號(hào)、郵編、機(jī)構(gòu)性質(zhì)等。 3.開(kāi)設(shè)股票帳戶(hù)的基本條件。 根據(jù)國(guó)家的有關(guān)，下列人員不得辦理股票開(kāi)戶(hù)：⑴證券主管機(jī)關(guān)中管理證券事務(wù)的有關(guān)人員；⑵證券交易所管理人員；⑶證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員；⑷與發(fā)行者有直接行政隸屬或管理關(guān)系的機(jī)關(guān)工作人員；⑸其他與股票發(fā)行或交易有關(guān)的知情人。 在辦理上海證券交易所的股票證券帳戶(hù)后，需辦理指定交易，即可指定該帳戶(hù)在某一證券商處進(jìn)行交易。 此種指定交易隨時(shí)可以辦理，也可隨時(shí)撤銷(xiāo)。 深圳證券交易所的股票帳戶(hù)開(kāi)設(shè)后，只能在指定的證券機(jī)構(gòu)處辦理委托買(mǎi)賣(mài)。 投資者如需在其他證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)處委托，必須事先辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)。 隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展，股票帳戶(hù)的功能已不限于股票已擴(kuò)大至基金、股權(quán)證、無(wú)紙化國(guó)債等。 (二)開(kāi)設(shè)資金帳戶(hù)辦理了股票帳戶(hù)后還需辦理資金帳戶(hù)。 目前在上交所系統(tǒng)，資金帳戶(hù)在證券機(jī)構(gòu)處開(kāi)立且僅在該機(jī)構(gòu)處有效。 證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按銀行活期存款利率對(duì)投資者資金帳戶(hù)上的存款支付利息。 開(kāi)立資金帳戶(hù)所需文件及資料基本與股票帳戶(hù)相同。 磁卡帳戶(hù)。 目前股票帳戶(hù)與資金帳戶(hù)功能合二為一的磁卡帳戶(hù)也逐漸普及，以便整個(gè)資金帳戶(hù)聯(lián)網(wǎng)后，就可集中辦理清算工作。 (三)客戶(hù)填寫(xiě)委托單客戶(hù)在辦妥股票帳戶(hù)與資金帳戶(hù)后即可進(jìn)入市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)，客戶(hù)填寫(xiě)的買(mǎi)賣(mài)證券的委托單是客戶(hù)與證券商之間確定代理關(guān)系的文件，具有法律效力。 委托單一般為二聯(lián)或三聯(lián)，一聯(lián)由證券商審核蓋章確認(rèn)后交由客戶(hù)，一聯(lián)由證券商據(jù)以執(zhí)行。 買(mǎi)賣(mài)成交后，客戶(hù)憑委托單前往證券商處辦理清算與交割。 如果成交結(jié)果與委托單內(nèi)容不符，客戶(hù)可憑委托單向證券商提出交涉，維護(hù)自己的合法權(quán)益。 (四)證券商受理委托證券商受理委托包括審查、申報(bào)與輸入三個(gè)基本環(huán)節(jié)。 目前除這種傳統(tǒng)的三個(gè)環(huán)節(jié)方式外，還有兩種方式：一是審查、申報(bào)、輸入三環(huán)節(jié)一氣呵成，客戶(hù)采用自動(dòng)委托方式輸入電腦，電腦進(jìn)行審查確認(rèn)后，直接進(jìn)入場(chǎng)所內(nèi)計(jì)算機(jī)主機(jī)；二是證券商接受委托審查后，直接進(jìn)行電腦輸入。 (五)撮合成交現(xiàn)代證券市場(chǎng)的運(yùn)作是以交易的自動(dòng)化和股份清算與過(guò)戶(hù)的無(wú)紙化為特征，電腦撮合集中交易作業(yè)程序是：證券商的買(mǎi)賣(mài)申報(bào)由終端機(jī)輸入，每一筆委托由委托序號(hào)(即客戶(hù)委托時(shí)的合同序號(hào))，買(mǎi)賣(mài)區(qū)分(輸入時(shí)分別有0、1表示)，證券代碼(輸入時(shí)用指定的4位或6位數(shù)字，而回顯時(shí)用漢字列出證券名稱(chēng))，委托手續(xù)，委托限價(jià)，有效天數(shù)等幾項(xiàng)信息組成。 電腦根據(jù)輸入的信息進(jìn)行競(jìng)價(jià)處理(分集合競(jìng)價(jià)和連續(xù)競(jìng)價(jià))，按“價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先”的原則自動(dòng)撮合成交。 (六)清算與交割清算是指證券買(mǎi)賣(mài)雙方在證券交易所進(jìn)行的證券買(mǎi)賣(mài)成交之后，通過(guò)證券交易所將證券商之間證券買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量和金額分別予以抵消，計(jì)算應(yīng)收、應(yīng)付證券和應(yīng)付股金的差額的一種程序。 目前深市是“集中清算與分散登記”模式，上海股市是“集中清算與集中登記”模式，在此不詳細(xì)介紹。 交割是指投資者與受托證券商就成交的買(mǎi)賣(mài)辦理資金與股份清算業(yè)務(wù)的手續(xù)，深滬兩地交易均根據(jù)集中清算凈額交收的原則辦理。 (七)過(guò)戶(hù)所謂過(guò)戶(hù)就是辦理清算交割后，將原賣(mài)出證券的戶(hù)名變更為買(mǎi)入證券的戶(hù)名。 對(duì)于記名證券來(lái)講，只有辦妥過(guò)戶(hù)者是整個(gè)交易過(guò)程的完成，才表明擁有完整的證券所有權(quán)。 目前在兩個(gè)證券交易所上市的個(gè)人股票通常不需要股民親自去辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)。 A股買(mǎi)賣(mài)交易即按上述規(guī)程完成。
美股怎么開(kāi)戶(hù)的
買(mǎi)賣(mài)美股，需要有兩個(gè)前提：開(kāi)設(shè)美股賬戶(hù)；賬戶(hù)里有美元。 一般來(lái)說(shuō)，美股賬戶(hù)只是證券賬戶(hù)，還需要擁有一個(gè)海外銀行的賬戶(hù)，來(lái)轉(zhuǎn)入美元（有的銀行賬戶(hù)也直接提供美股賬戶(hù)。 ）如何開(kāi)設(shè)美股賬戶(hù)？1，選擇一家券商：如同買(mǎi)賣(mài)國(guó)內(nèi)A股，你有多家券商可供選擇。 中國(guó)人常用的美股券商有，F(xiàn)irstrade（第一理財(cái)）,E-trade（億創(chuàng)證券）, Scottrade（史考特證券），SogoTrade，Interactive Brokers（盈透證券）等。 也可以通過(guò)香港的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行美股買(mǎi)賣(mài)，比如招銀國(guó)際、中銀、匯豐等，都提供美股交易的功能。 傭金：上面的幾家美股券商，都提供了網(wǎng)上交易，交易費(fèi)用各自不同。 美股交易傭金和國(guó)內(nèi)不一樣，是由各個(gè)券商設(shè)定。 有的券商按單筆收費(fèi)，比如一筆7美元；有的按股收費(fèi)，一股0.005美元。 香港的金融機(jī)構(gòu)，則收費(fèi)較高，而且有的只能委托。 最低資金要求：不通的券商，對(duì)開(kāi)戶(hù)的最低資金要求不一樣。 從500美元到1萬(wàn)美元，可參閱各券商的介紹。 融資賬戶(hù)和日交易賬戶(hù)：除了滿(mǎn)足最低資金要求，券商（或者美國(guó)證交會(huì)）對(duì)于融資賬戶(hù)和日交易賬戶(hù)還有資金額度的要求。 一般來(lái)說(shuō)，只要資金高于2萬(wàn)5千美元，均可滿(mǎn)足。 融資賬戶(hù)可以從券商借錢(qián)；日交易賬戶(hù)，則不受賣(mài)出股票后未結(jié)算資金（Unsettled Cash）的影響，可以隨時(shí)再次進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)操作。 2、網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)：如果不能親臨海外，則可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成開(kāi)戶(hù)操作。 絕大多數(shù)券商都提供了網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)的功能，而且有專(zhuān)門(mén)針對(duì)普通話(huà)用戶(hù)的對(duì)方回?fù)芊?wù)。 開(kāi)戶(hù)所需要的文件包括：1)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表格；2)W8ben免稅表格（非美國(guó)居民填寫(xiě)的免稅表，你的美股收益可在美國(guó)免稅）；3)身份證明文件：個(gè)人有效身份證或護(hù)照的復(fù)印件；4)證明文件：最近三個(gè)月內(nèi)的載有申請(qǐng)人名稱(chēng)和的單據(jù)之一，例如信用卡月結(jié)單、手機(jī)/月結(jié)單、水費(fèi)單或電費(fèi)單或物業(yè)管理費(fèi)單等；填好以上表格并準(zhǔn)備好相關(guān)資料之后，先需要或掃描到券商指定的開(kāi)戶(hù)號(hào)碼或，審核通過(guò)之后，再將原件郵寄到香港或美國(guó)（按照不同券商的指定郵寄），券商復(fù)核無(wú)誤之后就會(huì)和您聯(lián)系，開(kāi)通您的美股證券賬戶(hù)。 3、轉(zhuǎn)入資金的方法1）如果您在海外有銀行賬號(hào)，那么可以從這個(gè)銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)到證券賬戶(hù)上。 如果您沒(méi)有海外銀行賬戶(hù)，您需要跟券商聯(lián)系解決轉(zhuǎn)款的問(wèn)題。 2）如果您需要將境內(nèi)的人民幣用來(lái)購(gòu)買(mǎi)美股，那么您需要到銀行購(gòu)買(mǎi)外匯。 購(gòu)買(mǎi)外匯是有額度限制的，每個(gè)人每年限購(gòu)5萬(wàn)美元。 將人民幣現(xiàn)金換成外匯以后，您就可以把外匯轉(zhuǎn)到海外銀行賬戶(hù)上，大多數(shù)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)都提供境外匯款功能，每單收費(fèi)一般都在100元以下，通常幾小時(shí)就能到賬。 在這個(gè)過(guò)程中，需要遵守國(guó)家的外匯管理制度。
