合規(guī)審查要點(diǎn)：無不良誠信記錄承諾書與反洗錢身份核驗(yàn)規(guī)范
2025-04-21 
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返回列表在金融業(yè)務(wù)及商業(yè)合作場景中，無不良誠信記錄承諾書與反洗錢身份核驗(yàn)規(guī)范構(gòu)成合規(guī)審查的雙重保障機(jī)制。這兩項(xiàng)制度分別從主體信用背書和交易安全維度構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防控體系，其運(yùn)行邏輯和實(shí)施要點(diǎn)需要從法律效力和技術(shù)操作層面進(jìn)行系統(tǒng)性解構(gòu)。
無不良誠信記錄承諾書作為信用背書文件，其法律效力建立在《民法典》關(guān)于民事主體誠信義務(wù)的基礎(chǔ)之上。該承諾書須包含主體身份信息、承諾事項(xiàng)范圍、違規(guī)后果條款三大要素，需特別注意承諾事項(xiàng)需與業(yè)務(wù)場景嚴(yán)格對應(yīng)。以跨境貿(mào)易融資為例，承諾內(nèi)容應(yīng)涵蓋進(jìn)出口資質(zhì)合規(guī)、海關(guān)申報(bào)真實(shí)性、外匯結(jié)算合法性等維度。實(shí)務(wù)中常見疏漏是承諾條款采用籠統(tǒng)表述，導(dǎo)致發(fā)生爭議時(shí)難以追究具體責(zé)任。
反洗錢身份核驗(yàn)規(guī)范則體現(xiàn)《反洗錢法》的穿透式監(jiān)管要求，其技術(shù)實(shí)施包含三個(gè)層級：基礎(chǔ)層需通過公安部公民身份信息庫比對生物特征信息，中間層運(yùn)用工商登記數(shù)據(jù)驗(yàn)證企業(yè)實(shí)控人關(guān)聯(lián)圖譜，高級層則需接入海關(guān)、稅務(wù)等部門的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)流進(jìn)行交叉驗(yàn)證。當(dāng)前智能核驗(yàn)系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)97.6%的自動識別率，但剩余2.4%的異常案例仍需人工復(fù)核，特別是涉及跨國集團(tuán)多層持股架構(gòu)時(shí)，需追溯至最終受益人并核查其在FATF名單中的狀態(tài)。
兩項(xiàng)制度的銜接機(jī)制存在三個(gè)關(guān)鍵交匯點(diǎn)：承諾書簽署主體需與核驗(yàn)系統(tǒng)識別的法律主體完全一致，實(shí)踐中常出現(xiàn)分公司以總部名義承諾但核驗(yàn)未穿透的情況；承諾時(shí)效需覆蓋業(yè)務(wù)全周期，部分機(jī)構(gòu)將承諾有效期設(shè)定為簽約時(shí)點(diǎn)，未考慮履約過程可能產(chǎn)生的資質(zhì)變化；違規(guī)處置程序需建立承諾失效與核驗(yàn)異常的聯(lián)動機(jī)制，某商業(yè)銀行案例顯示，當(dāng)其系統(tǒng)檢測到客戶被列入失信名單時(shí)，可在12小時(shí)內(nèi)同步凍結(jié)相關(guān)賬戶并啟動承諾違約追責(zé)。
動態(tài)管理體系的構(gòu)建是制度落地的核心挑戰(zhàn)。建議建立四維監(jiān)控模型：時(shí)間維度上設(shè)置承諾書年度更新機(jī)制，空間維度覆蓋境內(nèi)外關(guān)聯(lián)主體，數(shù)據(jù)維度打通32個(gè)部委的信用信息平臺，風(fēng)險(xiǎn)維度實(shí)施五級預(yù)警分類。某證券交易所的實(shí)踐表明，該模型使異常交易識別效率提升40%，同時(shí)將誤判率控制在0.3%以下。但需注意數(shù)據(jù)安全邊界，根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》設(shè)定信息查詢權(quán)限，防范過度采集引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)。
隨著區(qū)塊鏈存證技術(shù)的成熟，已有機(jī)構(gòu)嘗試將承諾書哈希值上鏈并同步反洗錢核驗(yàn)日志，形成不可篡改的合規(guī)證據(jù)鏈。這種技術(shù)融合不僅增強(qiáng)文件法律效力，還能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)穿透。未來發(fā)展趨勢將呈現(xiàn)承諾條款智能化生成、核驗(yàn)流程嵌入式執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)測性推送三大特征，推動合規(guī)審查從被動防御向主動治理轉(zhuǎn)型。
本文目錄導(dǎo)航：
- 銀行合規(guī)部門的工作及流程
- 保險(xiǎn)公司 客戶實(shí)名制
- "kyc"原則的中文含義是以下哪一項(xiàng)
銀行合規(guī)部門的工作及流程
我農(nóng)商行自成立之前就強(qiáng)化了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營的理念，在流程設(shè)置、部門設(shè)置上貫穿風(fēng)險(xiǎn)控制的必備要素，從制度上、人力資源管理上予以保障，全面按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》予以規(guī)范，取得了一定的實(shí)效，但是由于長期以來的固化的經(jīng)營模式和人員的合規(guī)理念長期淡薄，在轉(zhuǎn)型初期一些突出的問題也隨之顯現(xiàn)。 我行具體的實(shí)踐1、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營理念確立了變“被動監(jiān)管”為“主動合規(guī)”管理理念。 我行提出“以合規(guī)管理為契機(jī)，全面推進(jìn)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)”的工作目標(biāo)，通過風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和方法，推進(jìn)銀行內(nèi)部政策和程序的建設(shè)和持續(xù)改進(jìn)，提高政策和程序的執(zhí)行力，優(yōu)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和整體風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。 以“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、歸口管理、部門協(xié)調(diào)、分層負(fù)責(zé)、分層控制、全行參與”的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則，總行設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總部、支行設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)人員派駐具體落實(shí)。 從過去大量的金融案例和我行的經(jīng)營教訓(xùn)中我們意識到全面建設(shè)合規(guī)經(jīng)營體系的重要性。 過去，我們通常把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)視同于操作風(fēng)險(xiǎn)，多注重于在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和操作人員上去設(shè)關(guān)卡，其結(jié)果并不奏效，操作風(fēng)險(xiǎn)仍然在銀行內(nèi)部人員中大量存在并不斷變換手法。 這就說明，簡單地把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等同于操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識是不全面和不準(zhǔn)確的。 雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員缺乏合規(guī)守法意識。 而銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在絕大多數(shù)情況下發(fā)端于銀行的制度決策層面和各級管理人員身上，往往帶有制度缺陷和上層色彩。 因此，就現(xiàn)實(shí)情況而言，銀行即使防范了基層機(jī)構(gòu)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也未必能防范制度或管理上合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 2、制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。 合規(guī)部門是支持、協(xié)助銀行高級管理層做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立職能部門，一線業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負(fù)有直接的責(zé)任，高級管理層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終的責(zé)任。 構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并且要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。 同時(shí)，要制定和核準(zhǔn)一個(gè)符合商業(yè)銀行自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，它是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件；通過實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)，摸索出一條有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制和治理操作風(fēng)險(xiǎn)的治本良策。 但必須明確：我們農(nóng)商行在籌建之初就嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理原則單獨(dú)設(shè)置合規(guī)部，賦予了其管理的職能。 所有業(yè)務(wù)拓展、重大經(jīng)營事項(xiàng)、重要對外協(xié)議等均通過其審核。 3、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。 要在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識，必須建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵機(jī)制。 通過舉報(bào)與查處，全行已經(jīng)形成了一道新的監(jiān)督控制平臺，我們做到有報(bào)必查，有查必復(fù)，絕不包庇。 在社會上也引起一定反響，有力地促進(jìn)了社會監(jiān)督體制的完善。 近些年來，我行不少案件的查處均是社會監(jiān)督體制提供的有力的保障。 4、建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。 建立健全和完善風(fēng)險(xiǎn)識別和評估體系，認(rèn)真借鑒吳江農(nóng)商行等地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。 近期來，我行認(rèn)真分析各市場行情的情況，2008年的糧食價(jià)格波動較大、風(fēng)險(xiǎn)較大，我行果斷地對糧食、皮棉等農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)行信貸控制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，有針對性地進(jìn)行貸后調(diào)查，通過信貸審批控制投向，有力地防范了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這得益于風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立和完善。 5、將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建立在“流程銀行”基礎(chǔ)之上。 徹底打破以往承傳多年的在穩(wěn)定和封閉的市場環(huán)境中、在金融產(chǎn)品單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期形成的“部門銀行”體制，打破各部門條塊分割、各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，有效避免各自為政、相互扯皮現(xiàn)象，建立以客戶需求為中心的統(tǒng)一封閉流程，以既服務(wù)好客戶、又控制好包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)為原則，優(yōu)化和精簡業(yè)務(wù)流程。 為了更好地學(xué)習(xí)借鑒他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我行組織專人到招商銀行、南京民生銀行、上海銀行、泗洪聯(lián)社、山東省聯(lián)社等地進(jìn)行學(xué)習(xí)考察，結(jié)合我行實(shí)際情況進(jìn)行流程、管理改造。 通過上述動作，我行在合規(guī)管理上取得了豐碩的成果，在信貸管理上，2008年成功地避免和處置了較多的風(fēng)險(xiǎn)，暴露出部分隱藏的問題，根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索，我行提前介入保全了資產(chǎn)，最大限度保全了信貸資產(chǎn)。 難點(diǎn)分析當(dāng)前也暴露出我行風(fēng)險(xiǎn)管理具體操作的難點(diǎn)：一是職工教育和合規(guī)文化建立難度較大，鑒于大量的職工原本學(xué)歷較低，具體操作業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)充足但是要使其主動接受新理念、新制度的難度較大，主動學(xué)習(xí)的意思淡薄。 我行目前施行的是自上而下的推動，通過強(qiáng)制執(zhí)行制度辦法、派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理推動來提高全員的合規(guī)意識建立，通過不斷的培訓(xùn)、后續(xù)教育、通過強(qiáng)有力地查處使得全員從被動接受到主動學(xué)習(xí)和提高；二是合規(guī)管理與經(jīng)營在人力資源上的難點(diǎn)。 我行下設(shè)獨(dú)立的合規(guī)部，獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理總部，我行的風(fēng)險(xiǎn)管理總部下設(shè)四個(gè)中心：評審中心、放款審查中心、監(jiān)測中心、資產(chǎn)保全中心。 各中心平均兩名同志，派駐基層的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理15人，倉儲管理人員6人，人員配備均是業(yè)務(wù)素質(zhì)突出的業(yè)務(wù)骨干，形成了大機(jī)關(guān)小基層的局面。 剩余的其他信貸客戶經(jīng)理的力量就比較薄弱，在業(yè)務(wù)發(fā)展的高要求下，客戶經(jīng)理的素質(zhì)與業(yè)務(wù)發(fā)展的水平明顯跟不上，我行正在積極探求尋找適合我行現(xiàn)狀的人員配備之路，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)發(fā)展齊跟進(jìn)。 以上匯報(bào)，如有不妥敬請批評指正。
保險(xiǎn)公司 客戶實(shí)名制
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購買決策平臺-多保魚保險(xiǎn)網(wǎng)是一個(gè)保險(xiǎn)購買決策平臺，提供意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)評測、攻略、百科、問答知識，幫助用戶科學(xué)購買合適的保險(xiǎn)。 學(xué)保險(xiǎn)知識，選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購買決策平臺-多保魚保險(xiǎn)網(wǎng)。 問：保險(xiǎn)公司 客戶實(shí)名制答：第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責(zé)：（一）參與制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢政策、規(guī)劃、部門規(guī)章，配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；（二）制定保險(xiǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管制度，對保險(xiǎn)業(yè)市場準(zhǔn)入提出反洗錢要求，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）其他依法履行的反洗錢職責(zé)。 第五條中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責(zé)：（一）制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；（二）向中國保監(jiān)會報(bào)告轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作情況；（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；（四）組織開展轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；（六）中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責(zé)。 第三章保險(xiǎn)業(yè)反洗錢義務(wù)第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。 第七條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：（一）投資資金來源合法；（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；（三）設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）配備了反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢要求；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；（四）反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開業(yè)申請時(shí)提交完畢。 開業(yè)驗(yàn)收階段，申請人應(yīng)當(dāng)按照要求展示反洗錢的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。 第九條申請?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢條件：（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力；（二）總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓(xùn)；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢材料：（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報(bào)告；（三）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；（四）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告；（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：（一）增加注冊資本；（二）股權(quán)變更，但通過證券交易所購買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊資本5%的除外；（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。 第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度。 反洗錢內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）客戶身份識別；（二）客戶身份資料和交易記錄保存；（三）大額交易和可疑交易報(bào)告；（四）反洗錢培訓(xùn)宣傳；（五）反洗錢內(nèi)部審計(jì)；（六）重大洗錢案件應(yīng)急處置；（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；（八）反洗錢工作信息保密；（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實(shí)施細(xì)則。 第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開展反洗錢工作。 指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開展反洗錢工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢崗位。 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反洗錢職責(zé)，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。 第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門和反洗錢機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢要求。 第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。 第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級。 第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。 第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。 第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。 第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識別、報(bào)告大額交易和可疑交易。 第二十二條保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。 反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份；（二）保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；（三）保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。 第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。 對本公司人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。 對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（二）反洗錢內(nèi)控制度；（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。 第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。 第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。 第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。 第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。 第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。 第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。 保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)。 第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關(guān)信息予以保密。 第四章監(jiān)督管理第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。 第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。 第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。 第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢資料。 第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢重點(diǎn)監(jiān)管對象：（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；（三）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。 第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。 第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評分。 第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
"kyc"原則的中文含義是以下哪一項(xiàng)
kyc原則：即了解客戶(know-your-customer, KYC)規(guī)則。 KYC規(guī)則要求確認(rèn)小客戶帶來的最低風(fēng)險(xiǎn)，并采用分級的盡職調(diào)查。 對于銀行和移動支付供應(yīng)商，受限賬戶應(yīng)適用更為簡便的KYC規(guī)則，限制其賬戶余額和轉(zhuǎn)賬數(shù)額，這對低收人人群尤其有用。 KYC也應(yīng)支持將銀行和移動支付提供者置于統(tǒng)一的規(guī)則體系下。 擴(kuò)展資料kyc原則應(yīng)用：1、實(shí)行投資者適當(dāng)性管理來滿足合規(guī)要求。 主要是指利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法，建立包括風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)與資金精準(zhǔn)匹配的投資者適當(dāng)性管理體系。 2、利用用戶畫像技術(shù)精準(zhǔn)獲客，并提高新用戶的轉(zhuǎn)化率，做好存量用戶。 同時(shí)，使產(chǎn)品和服務(wù)更加聚焦、專注讓用戶在服務(wù)過程中更有歸屬感。 3、基于用戶行為監(jiān)控的風(fēng)控與反欺詐。 主要是結(jié)合用戶常用設(shè)備、IP、LBS等媒介數(shù)據(jù)與電商、支付、消費(fèi)等用戶數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)開展提供了反欺詐、信用審批和運(yùn)營管理支持。 參考資料來源：網(wǎng)絡(luò)百科-KYC規(guī)則
